安徽财贸职业学院理财规划比赛案例资料

案例1中等收入单身族的理财规划

案例背景

张小逸于2008年7月法语专业毕业，到某外资企业从事翻译工作。张小逸的父母在他小时候就离异了，他一直跟着母亲生活，由于受到金融风暴影响，身在外贸纺织企业的她在不久前失业了，公司宣布倒闭时给了她1万元的“安抚金”。在张小逸父母离异后，父亲每月给张小逸一定的生活补贴，近年来保持800元直到他大学毕业。张小逸将这笔零花钱存放了下来，大约有4万元了。家庭定期存款有10万元，活期及现金有1万元。投入股市的资金有10万元，只是市值已减半。现在居住的房屋地段不错，虽然是房龄18年的老房子，但单价可以达到每平方米1.7万元，价值85万元。目前家庭总资产总计105万元。

张小逸现在才24岁，他希望可以在30岁前筹到第一笔“首付+装修款”，这也是为结婚打下基础。有关保险和补充养老方面，他也希望能有一些好的建议。

案例2 家庭形成期理财规划案例

案例背景

    我叫莉莉，先生吴正鹏。我们俩都是1981年出生的，去年刚刚结婚。我目前在浦东张江高科技园区的一家企业做普通职员，每月税后2750元。先生吴振鹏的税后月收入是4100元。吴振鹏利用自己的专业技能，经常获得一些不稳定的兼职收入，一个月一般500-5000元。我们目前每个月的总支出需要7000元左右。

    目前，我们的房屋贷款月供额为1600元，每月基本生活开销(包括水、电、煤、网络宽带费、电话费、家庭餐饮费用和交通费用等)需要2000元左右，每个月的零用钱基本上在3000-3500元左右。年度性收支方面，两人的年终奖合计在1万元左右，一年的存款利息大约有四五百元，2006年基金的投资收益有1万元，年度性收入总计2.5万元左右。最近两三年同学结婚比较多，人情还礼方面大约每年3000元，外加2000元回家探亲路费，5000元的旅游费用，年度性支出大约1万元。

    结婚时候，双方父母各赞助了一笔钱，让我们小夫妻俩在奥园新村买了一套小户型房产，现在这房子价值50万元，贷款本金余额还有14.5万左右。截至2007年5月初，我们两人的活期存款有2万元，定期存款有1.3万元，基金市值在5

万元左右，还有1.2万元借给同学买房的，估计今年年底底能全部还回来。计算下来，两人现在的家庭总资产为59.5万元，家庭资产为45万元。

 我们打算3年之后，也就是29岁左右生育一个孩子，为此可能要加快准备养育孩子的资金等前期工作。同时，我们还希望在5年后换一个大房子自住，这类目标房产目前的市场价位在100万元左右。希望到时候能够保留现有的住房，该如何尽快积攒买大房子的30万元首付？此外我和吴振鹏目前只有基本的“四金”，该如何增加自身的保障程度？最近一年多以来，我们的基金投资回报率还算不错，将来如何保持家庭金融投资资金能够拥有持续的、较强的增值能力？

案例3 家庭成长期理财规划方案

一、案例背景

    魏先生的4口之家由他和太太及两个女儿组成，两个女儿是双胞胎，现在读小学三年级。魏先生今年37岁，在一家大型国有科研机构工作，博士毕业的他任高级工程师，每月的收入有7000元。35岁的太太在事业单位谋职，月收入5000元。两人的工作都非常稳定，收入还会随着资历的增长而不断上升。据魏先生估计，每年的上升幅度约5%左右。此外，一套投资房租金收入每月有2800元。

    4口之家的月基本花销为2000元，养车及娱乐等其他费用需2300元，因为两个女儿尚年幼，体质较弱，他们就每月备下500元医疗费。两个女儿学费每年合计3000左右，各种兴趣班学费每年合计9000元。这样平均下来每月大约1000元。

    魏先生一家目前住在单位分的宿舍中，两室一厅83平方米，不需要房租。

2008年年初，他们购得商品房一套（即目前用于出租的房产），购买总价100万元，首付款中15万元为自己的储蓄，15万元是向朋友的借款，另商业贷款70万元（等额本金方式，21年还清），2008年每月还款5000多元，2009年每月要还4000多元。这样，魏先生一家每月结余为4000。

魏先生本人购买了20年期定期寿险，保额20万元，同时购买了意外险，保额20万元。小女儿购买了中宏宝宝险和附加住院医疗险，保额10万元。大女儿和小女儿都参加了上海市少儿住院医疗互助基金，都有基本社保。太太目前只有社会保险，单位并无团险，个人也未购买商业保险。每年在人身保险上的投入约3700元，另有2008年购入的北斗星小汽车每年保费1500元。

魏先生和太太年终奖金共有2.5元，主要来自魏先生，年度销主要在孝敬老人和旅行方面。虽然家庭的4位老人都已经退休，但都有家庭社保和退休金，能够保证生活且健康状况良好，每年只需象征性的给点孝亲费就好，合计6000元。每年全家旅游一次，费用也在6000元左右。因此家庭年度结余有7800元。

家庭资产方面，去年初买的那套房子，现在市值保守估计约110万元。 一家人还拥有价值5万元的汽车一辆、 现金及活存3万元、 货币基金2万元、 股票基金10万元、 债券基金18万元。 投资性房产目前的商业贷款余额有67万左右， 向朋友借款15万元也尚未归还。

二、理财目标

对于家庭理财目标，魏先生有以下几个方面的考量。

首先， 希望为太太和大女儿适度配置一些商业保险，降低家庭的财务保险。

其次， 根据借款协议，5年内还清借的外债15万元（向朋友借的房屋首付款），如何筹措这笔项？

再其次， 2010年年底可以购买单位建造的经济适用房一套，150平米，拟自住，房价及装修大约60万元，原单位宿舍要搬出。等到2012年后，两个女儿将进入初中学习，希望可以受到好一些民办初中教育，预期教育费用会增加，每年大概2万元左右。还有两个孩子上大学的费用，每个女儿各16万元，共32万元左右，在她们各自上大学之前筹备好，怎么来实现教育金的储备？计划在退休前，能筹得夫妻二人养老金100万元。如何实现？

最后，计划3年后换车，购买一辆13万元的家用轿车。

案例4、退休期理财规划案例

一、案例背景

安徽合肥的陈先生，62岁，2年前从政府部门退休，老伴是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在不和儿子、女儿住在一起，但两餐饭全家人一起吃。退休收入：老陈3000元/月，老伴500元/月。儿子、女儿已成家，无须经济资助，且儿子女儿每月各孝敬1000元。家庭月基本生活开支大约在2000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的均为一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值25万元。双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80%的福利，老伴已经购买了门诊医疗保险。

二、家庭财务分析

1、家庭资产情况分析：现有净资产55万元，其中生息资产占55%，非生息资产占45%，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。

2、家庭收支情况分析：每年家庭结余在3.6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。

3、家庭保障情况分析：现有社会保障和老陈单位的住院费用报销80%的福利基本满足对老陈的住院保障，老伴未有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。

三、理财目标

1、夫妇俩养老无忧；

2、意外伤害等有保险保障，希望推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择；

3、为了更好地保障退休生活，希望再增加一些投资，获取比定期存款多的投资收益；

4、考虑从积蓄中拿出10万元作为送给孙子的教育金。